Стоп лист банков. что это такое и как его посмотреть?

Что такое стоп-лист?

Это списки клиентов, которые совершили какое-либо нарушение в процессе обслуживания или проведения операций. Занесение в список происходит не сразу. Сначала банк пытается разобраться в ситуации самостоятельно. Если клиент не идет на контакт (не отвечает на запросы,  не предоставляет верные документы или документы, подтверждающие источники происхождения своих денег), то его заносят в стоп-лист. Клиенту это не озвучивается. Понять, что тебя занесли в черный список или стоп-лист просто.

Банк откажет в обслуживании, попросит закрыть счет/карту или просто откажет в новом продукте, например, в новой карте или открытии расчетного счета. Законодательство также обязывает банки сообщать в Росфинмониторинг в случаях отказа в обслуживании клиентов по своей инициативе с обоснованием. Данная информация обрабатывается мониторингом и передается в ЦБ, который составляет списки стоп-листов и передает их остальным банкам.

Появление стоп-листов продиктовано требованием Базельского комитета «знай своего клиента», а также ФЗ №115 «О противодействии легализации…». За прошлый год банки отказали в проведении операций на сумму более 300 млрд. руб. 150 тысячам юридических лицам и 200 тысячам физлицам. Из них в стоп-лист были внесены 230 тысяч клиентов.

Лента новостей

Севсети #1333: Оливки по-севастопольски, ненужное судостроение и ремонт на Большой Морской

Чей Крым: почему Севастополь не сможет стать столицей полуострова

Паровоз – защитник Севастополя гниет и тонет в окурках

Почему Лукашенко не боится «похищать» людей из Москвы

В Севастополе резко подскочили цены на картофель

Судьба Саакашвили: Навальный, у которого получилось

Украине предрекли два трагических сценария развития событий

Офшорный скандал может усилить позиции Константина Эрнста

Крымчан попросили заплатить за имущество

Голос из трубки выманил у жительницы Севастополя миллион рублей

Из-за неизвестной болезни умерли десятки детей

На Кубани найдены мертвыми 16-летняя девочка и ее новорожденный ребенок

Правительство Севастополя судится за снос шалмана у «Штыка и Паруса»

Во Франции хотят выйти из НАТО, чтобы не ссориться с Россией

Читатели Daily Express призвали Украину не ждать помощи Байдена в ситуации с газом

ФСБ и МВД задержали в Приморье банду, вымогавшую у дальнобойщиков плату за проезд в Китай

Как посмотреть стоп-лист банков?

Как мы уже узнали из предыдущих абзацев, не существует единого списка для людей, имеющих просрочки. Поэтому для выяснения ситуации и проверки собственных персональных данных потребуется собрать несколько отчетов, которые позволят выяснить полную картину кредитной истории заемщика.

Первым этапом сбора документов должно стать обращение в ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй.

Следующий этап — запрос отчетов в указанных БКИ. В Equiafx при первом обращении кредитный отчет выдается бесплатно, для этого зарегистрируйтесь на сайте и пройдите несложную верификацию. НБКИ, ОКБ и БКИ Русский стандарт предоставляют только платные полные отчеты.

В отчетах содержится информация об открытых просрочках, их длительности и количестве негативных счетов, точная сумма просроченной задолженности. Негативным счетом называют счет, по которому числятся открытые или закрытые просрочки.

Второй этап – проверка сведений о себе в банке данных ФССП. Там можно узнать про открытые судебные дела по кредитным долгам. При наличии таких данных, клиент переходит в разряд злостных неплательщиков, и получение кредита до момента закрытия долгов и удаления информации из банка данных исполнительных производств для него недоступно.

И последний этап – проверка скоринга. Низкий скоринговый бал является главной причиной отказа при обращении за кредитом. Заказать данный отчет можно в НБКИ. Отчет называется FICO Score, и используется при проверке заемщика банками или МФО.

Критические показатели исчисляются цифрами от 450 до 0 баллов, в порядке уменьшения. При скоринговом бале свыше 450 реален шанс получить кредит или микрозайм, даже с учетом открытых просрочек.

Что делать, если персональная информация содержится в стоп-листе банков?

Как клиенты попадают в стоп-листы?

Попасть в стоп-лист не так сложно, как из него потом выйти. На текущий момент выйти практически невозможно. По словам властей, механизм исключения из стоп-листа ЦБ пока еще не разработан, поэтому попадание ставит «черную метку» на деловом статусе клиента.

Попасть в стоп-лист можно в следующих случаях:

• Предоставление в банк подделанных или ложных личных документов.
• Предоставление подложной финансовой документации. Это могут быть «липовые» справки о доходах, юридическая документация, учредительные документы.
• Проведение по счетам многочисленных операций по зачислению и списанию денег в больших объемах. Обязательному контролю, согласно ФЗ №115, подлежат суммы свыше 600 т.р. Эта норма пока не касается вкладов физлиц. Если частное лицо открыло депозит с опциями пополнения и снятия и периодически пополняет наличными и снимает наличными оттуда деньги, то у банка к этому претензий не будет. А вот если на счет клиента поступают деньги безналично с разных счетов (текущих или расчетных), а затем переводятся дальше на другие третьих лиц или снимаются наличными в банкомате или кассах в день поступления, то это уже начинает вызывать сомнения у банка о легальности использования его счетов. Например, клиент открывает себе дорогую платиновую карту с большим лимитом на снятие денег. На нее поступает с определенной периодичностью, например, по 100 т.р. раз в сутки. Поступившие деньги снимаются в банкомате в этот же день. Ожидаемо, что на карту будет наложена блокировка до выяснения источников поступления денег.
• Отказ от предоставления документов, показывающих происхождение денег. Например, если ИП занимается торговлей, и через его расчетный счет постоянно проходят суммы, то он может подтвердить их происхождение договорами с поставщиками/контрагентами, счетами-фактурами и проч. Здесь уже будет наглядно видно, что клиент ведет активный бизнес. Если же суммы поступают, но клиент не может предоставить каких-либо документов или предоставляет подложные договорам с несуществующими контрагентами и проч., то вероятность занесения в стоп-лист составляет 100%.
• Злостные неплательщики по кредитам с открытыми долгами. Такие клиенты попадают в стоп-листы и пересылаются в БКИ. Другие банки видят такую информацию и отказывают в кредитовании или выпуске карт.

Можно ли выти из стоп листа банка?

Единый механизм выхода из стоп листа пока законодательно не определен. Юридические лица могут сделать это через новое зарегистрированное предприятие. Но и такие попытки банками пресекаются, если у организаций будут одни и те же собственники и учредители.

Физические же лица попадают в стоп лист окончательно. Надежда на возобновление обслуживания сохраняется только в том случае, если получилось определить банк, занесший клиента в стоп лист. Наладить с ним диалог получится, если:

• погасить всю задолженность перед банком;
• исправить кредитную историю (многие банки предлагают для проблемных клиентов специальные программы);
• создать белый доход;
• стать зарплатным клиентом банка (они обычно получают повышенный рейтинг доверия).

Пытаться вынудить банк исключить из стоп листа через суд – бесполезное занятие

Если даже иск клиента будет удовлетворен (хотя свою правоту еще нужно постараться доказать), он столкнется с повышенным вниманием к проводимым операциям. Малейшее нарушение многочисленных правил приведет к повторному попаданию в стоп лист банка

В стоп лист финансового учреждения попадают клиенты, нарушившие правила обслуживания или российское законодательство. Им частично или полностью отказывают в банковском сервисе. Посмотреть этот перечень невозможно. Он доступен только ограниченному количеству уполномоченных лиц. Теоретически, выйти из стоп листа банка можно по решению суда. Однако лучше попытаться наладить отношения с финансовым учреждением, которое внесло клиента в этот перечень.

Находится в стоп-листе — что это значит?

Стоп-лист социальных карт — лист серийных номеров карт (UID), работающие некорректно либо принадлежат отчисленным студентам.

Каждый турникет метро (возможно и другого общ. транспорта) содержит данный стоп-лист, каждые 5-10 минут происходит обновления списка серийных номеров путем синхронизации с общей базой.

Дополнительная информация основных привилегий.

При попытке использовать соцкарту, с серийным номером в стоп-листе — турникет вас не пропустит, даже если срок годности не вышел.

Соцкарта москвича Банка Москвы, на которой нанесен уникальный номер, имя, фамилия, срок годности. Вышеперечисленные данные являются конфиденциальными, сообщать посторонним лицам запрещено.

Если турникет выдал сообщение:

Карта находится в стоп-листе

1. Основная причина занесения — была осуществлена поездка, при этом оплата не была произведена. Висит задолженность за 1 поездку. После погашения долга серийный номер будет удален из стоп-списка в течении примерно 10 минут.
2. Соцкартой должен пользоваться только владелец. Использование другими лицами является недопустимым, если заметят — будет блокировка.
3. При блокировке соцзащитой стоит обратиться в МФЦ. Возможно блокировка ошибочная.

В стоп-лист метрополитена добавляются карты:

1. Фальшивые билеты.
2. Утерянные/недействительные.
3. Проездные учащихся, нарушающие условия использования.
4. Дубликаты.
5. Билеты, о приобретении которых нет платежной информации в центральной базе касс метро.

Не стоит приобретать билет на метро в очередях, мимо кассы — есть вероятность что вам продадут фальшивку, которую турникет не пропустит.

Кого включают в «черный список»

В сведениях, которые граждане получают из «агентства ОБС», оно же «сарафанное радио», есть доля истины. Банки действительно ведут и общую базу заемщиков, и учет индивидуальной информации по каждому клиенту, будь то физическое или юридическое лицо, вкладчик или должник. Для этих нужд используется особая компьютерная программа, позволяющая почти мгновенно увидеть всю историю взаимоотношений клиента и банка.

Та же программа используется и для составления «черного списка», или стоп-листа. В него попадают те, кто нарушает условия кредитного договора или иные правила банковского обслуживания; конечно же, «почетные первые места» в стоп-листе отводятся злостным неплательщикам, к ним примыкают те, кто платит, но допускает регулярные просрочки по платежам. В отдельную группу, как правило, заносятся мошенники и люди, сообщившие о себе ложные сведения.

Все эти «счастливчики», во-первых, лишаются доступа ко многим услугам, а во-вторых – теряют возможность в дальнейшем получить кредит в этом банке. Кроме того, негативную информацию банк в большинстве случаев «сливает» в одно из многочисленных бюро кредитных историй (БКИ) – и там она становится доступна другим потенциальным кредиторам. (о том, что такое бюро кредитных историй, читайте на нашем портале – Что знает о вас бюро кредитных историй)

Так что, если вы попали стоп-лист банка А, с высокой вероятностью вам откажут в кредитовании банки В,С, Д и так далее… Самое неприятное, что если вы, к примеру, в свое время оказались в «черных списках» из-за просрочек по товарному или потребительскому кредиту, а потом открыли собственную компанию- вашему предприятию будет очень трудно получить заемные средства.

Почему снимают средства

Сообщение о снятии денег от компании «Информационные сети» свидетельствует о проведении транзакции по оплате проезда. Однако оповещение, как и собственно взимание средств, происходит с опозданием. Период зависит от типа карты:

• Для MasterCard списание происходит на следующий или через сутки, объединив несколько платежек вместе;
• В случае с VISA снятие осуществляется через 24 часа;
• Как для Union Pay, так и для МИР задержек нет.

С целью проверки платежеспособности клиента системы и работы карты MasterCard с осени 2020 компания ввела предварительную авторизацию. Она подразумевает заморозку 1 руб. после 1-го использования в муниципальном транспорте. Далее деньги возвращаются, а оплата взимается за поездки в течение 2-3 дней.

Многие спрашивали какие есть способы отвязать карту от всех подписок – подробно.

За какие нарушения можно попасть в стоп лист банка?

Каждый банк ведет собственную электронную базу сомнительных клиентов. Причины попадания туда могут дополнительно регулироваться внутренними нормативами. Однако в большинстве случаев поводы занесения в стоп лист в разных финансово-кредитных учреждениях совпадают:

1. Предоставили в банк заведомо ложную информацию о себе. Чаще всего эти действия фигурируют при подаче заявок на кредит. Обычно манипуляции проводятся с документами, подтверждающими уровень доходов.
2. Перестали погашать кредит. Однако стоит принять в расчет, что речь идет о злостных неплательщиках, которые не пытаются договориться с кредитором о реструктуризации задолженности или других способах смягчения условий кредитования.
3. Отказались представить документы, подтверждающие источник происхождения доходов. В случае с предприятиями или ИП это могут быть товарные накладные или счета-фактуры.
4. На счет клиента часто поступают и списываются (или, что еще хуже обналичиваются) средства. Под финансовый мониторинг автоматически попадают операции юрлиц на сумму более 600 тысяч рублей. Вызывает вопросы и снятие всех денег со счета в день их поступления.

Часто банки ведут одновременно несколько стоп листов. В одних из них фигурируют только злостные нарушители, а в других клиенты, которых следует тщательно проверить. Если первым могут полностью отказать в обслуживании, вторые сталкиваются с частичными ограничениями.

Как восстановить репутацию добросовестного заемщика

К счастью, помещение заемщика в стоп-лист – это не пожизненное заключение. Чтобы получить «помилование», нужно прежде всего в полном объеме выполнить все свои кредитные обязательства, уплатить штрафы и пени и получить справку, что банк больше не имеет к вам претензий. Затем, необходимо проверить, насколько соответствуют действительности ваши персональные данные, переданные в распоряжение банка. Наконец, желательно продолжать пользоваться услугами данной кредитной организации, но уже в ином качестве (например, открыть здесь зарплатный счет, разместить депозит и т.п.).

Тогда, по истечение определенного моратория (срок его зависит от «тяжести правонарушений» заемщика, полноты исполнения обязательств, ваших дальнейших действий и внутренней политики банка), вам снова откроют возможности для кредитования и доступ к широкому спектру банковских продуктов. Но будьте готовы к тому, что служб безопасности банка будет с особым пристрастием проверять ваши данные, а кредитный консультант потребует дополнительные документальные подтверждения уровня вашего дохода.

Так что лучше не доводить ситуацию до стоп-листа: попасть в него довольно легко, если вы регулярно опаздываете с платежами, а вот восстанавливать репутацию добросовестного заемщика приходится гораздо дольше.

Анастасия Ивелич

Что такое стоп-лист?

Это списки клиентов, которые совершили какое-либо нарушение в процессе обслуживания или проведения операций. Занесение в список происходит не сразу. Сначала банк пытается разобраться в ситуации самостоятельно. Если клиент не идет на контакт (не отвечает на запросы, не предоставляет верные документы или документы, подтверждающие источники происхождения своих денег), то его заносят в стоп-лист. Клиенту это не озвучивается. Понять, что тебя занесли в черный список или стоп-лист просто.

Банк откажет в обслуживании, попросит закрыть счет/карту или просто откажет в новом продукте, например, в новой карте или открытии расчетного счета. Законодательство также обязывает банки сообщать в Росфинмониторинг в случаях отказа в обслуживании клиентов по своей инициативе с обоснованием. Данная информация обрабатывается мониторингом и передается в ЦБ, который составляет списки стоп-листов и передает их остальным банкам.

Появление стоп-листов продиктовано требованием Базельского комитета «знай своего клиента», а также ФЗ №115 «О противодействии легализации…». За прошлый год банки отказали в проведении операций на сумму более 300 млрд. руб. 150 тысячам юридических лицам и 200 тысячам физлицам. Из них в стоп-лист были внесены 230 тысяч клиентов.

Что делать, если вы в черном списке?

В заключение поговорим, как быть, если вы попали в разряд должников. В отчетах содержатся сведения об открытых просрочках, скоринговый бал критический и ситуация неутешительная. Получить кредит кажется невероятным. Так ли это? Не так.

Даже если у вас просрочки в четырех базах (четырех БКИ), остаются микрозаймы или кредиты под залог имеющегося имущества. Они лояльнее относятся к кредитной истории заемщика.

Обратитесь за помощью к посредникам. Только остерегайтесь черных брокеров или откровенных мошенников. В России пока не так много белых брокеров, и их перечень можно найти на сайте АКБР. Данные компании -профессиональные игроками рынка, и окажут квалифицированную помощь.

Иногда самостоятельная инициация судебного процесса против банка с признанием себя банкротом намного эффективнее, чем попытка получить новый кредит и попадание в еще большую кредитную кабалу. Обратитесь за консультацией к кредитному юристу, который подскажет вам, как лучше действовать.

Что делать, если карта неисправна?

При неполадках с картой план действий будет зависеть от ситуации.

• Если карточка не срабатывает в метро, стоит позвонить на Горячую линию по телефону (495) 539-55-55. Оператор даст инструкции для дальнейших действий. Также можно обратиться в любую кассу метрополитена, предварительно проверив срок действия карты с помощью информационного терминала (они есть на каждой станции). Если кассир подтвердит факт неисправности карты, он выдаст вам бесплатный посадочный талон – это временный проездной документ, действительный в течение трех дней с момента первого прохода через турникет. За это время придется подать заявление на перевыпуск карты.
• Если неполадки возникли в наземном транспорте, необходимо обратиться в Мосгортранс по телефону (495) 951-12-58 или (495) 950-40-70. В киосках Мосгортранса вы можете получить бесплатный посадочный талон, который также будет действителен в течение трех дней.

Во всех остальных случаях, если размагнитилась социальная карта москвича, вы можете сдать ее на экспертизу с сопроводительным письмом, содержащим описание проблемы, в любой ЦГУ «Мои документы» в черте города. Карточка будет передана в ГУП «Московский социальный регистр», где специалисты проверят ее состояние. Если она действительно неисправна, будет изготовлен новый экземпляр электронного документа.

Однако стоит помнить, что экспертиза занимает время, а вы имеете полное право пропустить этот этап – сразу подать заявление о перевыпуске своей социальной карты. Это можно сделать в любом центре «Мои документы».

Для повторного выпуска соцкарты понадобятся следующие документы:

• паспорт (для лиц старше 14 лет) или свидетельство о рождении (для лиц младше 14 лет);
• документы, подтверждающие право на социальные льготы;
• полис ОМС;
• СНИЛС.

Также понадобится фото 3х4 см — вы можете принести его с собой или сфотографироваться в ЦГУ при подаче заявления.

На изготовление карточки отводится 30 дней, но, как правило, перевыпуск проходит быстрее. На этот период выдают временный единый социальный билет, позволяющий продолжать пользоваться льготным проездом. Однако предъявлять его придется вместе с документами, дающими вам право на льготу.

Узнать, готова ли ваша социальная карта, можно на портале mos.ru. Для проверки вам понадобится в соответствующих графах ввести номер заявки и номер документа (паспорта или свидетельства о рождении), предъявленного при оформлении соцкарты:

Если вам непонятно, какие цифры вводить, кликните на знак вопроса в конце графы – будет показан пример (фото документа):

Данная проверка не требует регистрации на портале.

Если у вас остались вопросы, касающиеся использования соцкарты или ее оформления, вы можете позвонить по телефону горячей линии: (495) 539-55-55 – с 8 утра до 8 вечера в любой день недели. Операторы помогут выяснить, почему не работает карта, действительно ли она размагнитилась и стоит ли заказывать ее перевыпуск. Также для получения информации можно использовать форму обратной связи https://www.mos.ru/socialnaya-karta-kontakti/ на сайте мэра Москвы:

Таким образом, проблему с неполадками при использовании социальных карт можно решить несколькими путями. Главное – заняться этим вопросом вовремя и помнить о своем праве на получение временного документа, заменяющего карту в период ее перевыпуска.

ООО «Информационные сети»

Это предприятие является источником списания. При осуществлении проводок высвечивается она как INFORMSETI.RU VOZ Gubkin RUS или INFORMSETI SAR.

Эта дочерняя фирма Газпромбанка занимается она подготовкой и дальнейшим выполнением проектов, направленных на интегрирование систем бесконтактной оплаты за проект в общественном транспорте.

Программное обеспечение, разработчиком которой является INFORMSETI, основано на новейших технологических решениях отечественных и зарубежных разработчиков. Благодаря этому максимально уменьшены расходы на распространение и использование ПО. За счет большого числа региональных филиалов Газпромбанка идет работа с клиентами с разных уголков РФ.

Основные услуги:

• Использование EMV-технологий для совершения бесконтактной оплаты, в том числе безопасных проводок;
• Широкая сеть, реализующая транспортные карты;
• Уникальные на отечественном рынке стационарные и удаленные средства совершения платежей;
• Предоставление личного кабинета для отслеживания статистики и использования иных услуг компании.

Крым

• Все новости
• Севастополь
• Крым
• Россия
• Новороссия
• В мире
• Политика
• Реклама на ForPost

Банковские карты крымчан заносятся в стоп-листы

Люди не могут оплатить проезд в транспорте бесконтактным способом.

Фото: mtrans.rk.gov.ru

Жители тех крупных крымских городов, где в общественном транспорте можно расплатиться по безналичному расчёту, массово жалуются на блокировку своих банковских карт. В пресс-службе банка РНКБ рассказали ForPost, почему это происходит и что следует предпринять.

В начале этой недели крымчанка Наталья Щербак, пытаясь оплатить проезд в автобусе картой, увидела на валидаторе надпись: «Ваша карта находится в стоп-листе». Девушка обратилась в ближайшее к дому отделение РНКБ, где операторы сделали запросы и посоветовали ждать, пока карту разблокируют.

С тех пор прошло три дня, а ситуация никак не изменилась — в транспорте валидаторы не видят её запрос. Хотя, по словам девушки, на счету есть средства, да и банкоматы карту «видят».

Некорректная работа валидаторов вызывает беспокойство крымчан ещё и потому, что по безналу проезд обходится дешевле — а значит, те, кто попал в «стоп-лист», вынуждены платить по полной.

Читайте по теме: Только наличными! Валидаторы замучили жителей крымской столицы

Пресс-секретарь РНКБ Диана Скляренко заверила ForPost, что банковская карта при попытке оплаты проезда в общественном транспорте не может попасть в стоп-лист, если на ней достаточно средств для оплаты.

Читайте по теме: Перед Крымом в 2021 году встанет инфраструктурный вызов

Чтобы исключить карту из стоп-листа, её необходимо пополнить на нужную сумму. Банк ежедневно в течение 30 дней с момента несостоявшейся оплаты будет пытаться списать средства.

Статус карты и причины блокировки можно проверить в «Личном кабинете пассажира». Вход в него осуществляется в том числе через мобильное приложение РНКБ, в разделе «Профиль» в правом верхнем углу экрана смартфона.

Читайте по теме: РНКБ поглотил ещё один крымский банк

Пелагея Попова

Почему не работает социальная карта?

Прежде всего, стоит помнить, что если социальная карта не срабатывает в транспорте, у терминала или, например, при записи к врачу, это не всегда говорит о ее неисправности. Есть несколько причин, которые обусловлены техническими особенностями системы.

Отдельная группа причин – неисправности, возникшие по вине держателя карты.

• Температурный режим, который может выдержать ваша карточка, — от -40 до +60 °С. Если вы каким-то образом чрезмерно охладили или перегрели свой электронный документ, скорее всего, он перестанет работать. Не забывайте карту на солнцепеке или вблизи нагревательных приборов, не оставляйте в автомобиле у лобового стекла!
• Пластиковые карты нельзя помещать во влажную или агрессивную среду – это также ведет к сбоям в работе.
• Если вы случайно согнули, надломили, сильно поцарапали карточку или что-то на нее уронили, не исключено, что она перестанет функционировать.
• При попадании в магнитное поле ваш электронный документ также прикажет долго жить.

И, наконец, стоит помнить, что у социальной карты москвича есть срок действия — 5 лет. По истечении этого времени она перестанет работать. Это не значит, что карточка «сломалась», просто необходимо ее обновить. Для этого нужно обратиться в один из центров «Мои документы». Некоторые категории льготников могут также подать заявление через портал mos.ru.

Что представляет стоп лист банков?

Стоп лист банка – это список неблагонадежных клиентов, которые в ходе обслуживания нарушили условия договора, требования российского законодательства или каким-либо иным образом привлекли внимание надзорных органов. Составлением таких реестров в финансово-кредитных учреждениях занимается служба безопасности или отдел финансового контроля

Попасть в стоп лист банка могут предприятия, ИП и частные лица.

Ни один банк сознательно не пойдет на отказ от клиента. Их вынуждает к этому действующее законодательство и официальные предписания надзорных органов:

• ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансового терроризма»;
• Требование БКБН (Базельского комитета по банковскому надзору).

К банкам, допускающим попустительство и игнорирующим явные факты отмывания доходов, привлекается внимание главного регулятора – Центробанка, что чревато для них тяжкими последствиями, вплоть до отзыва лицензии. Поэтому при появлении подозрительной активности сначала будут приложены все усилия для выяснения причин и деталей совершенных операций

С клиентом обязательно попытаются связаться представители банка, чтобы тот смог дать объяснение по поводу своих действий. Если нарушитель не идет на контакт и продолжает проворачивать сомнительные сделки, он оказывается в «черном списке».

Стоп лист, хотя изначально и формируется на уровне одного банка, – открытый документ. Финансово-кредитные учреждения не только обмениваются ими между собой, но и передают в вышестоящие инстанции (Федеральную службу по финансовому мониторингу и Центральный банк РФ). По статистике ежегодно в общегосударственный «черный список» попадает более 200 тысяч клиентов. Для них это чревато отказом в предоставлении нового продукта, обслуживании. Попутно банк может выдвинуть требование закрыть действующие карты и счета.

Как клиент может узнать о попадании в стоп лист банка?

Банки не обязаны информировать клиента о том, что заносят его в реестр нежелательных персон. Посмотреть стоп лист не получится, т.к. к нему имеют доступ только сотрудники службы безопасности банка или вышестоящие надзорные органы. Узнать, что клиент попал в «черный список» можно лишь по косвенным признакам:

• банк прекратил кредитование клиента;
• перестали быть активными некоторые (или все) опции интернет банка;
• по отсутствию ответа на официальный запрос в обслуживающий банк.

Если в банке не удалось выяснить нужную информацию, можно действовать через сторонние учреждения. В подобных случаях подают запросы в Бюро кредитных историй, Федеральную службу судебных приставов, Центральный каталог кредитных историй. Однако их ответы, скорее всего, позволят выявить только факты просрочек по кредитам. Если причиной попадания в стоп лист стало представление подложных документов или финансовые махинации, в этих структурах на причину занесения в «черный список» не укажут.

Черный список должников по кредитам – что собой представляет?

Так, заемщик с недавно возникшей просрочкой по кредиту, может спокойно получить займ до 50 тысяч рублей в банке, пользующемся услугами конкретного БКИ; или заем в МФО, которые не признают банковские скоринг-системы, или используют собственные. Это обусловлено отсутствием единой БКИ для всех кредитующих организаций в России, и единой системы оценки заемщика.

На основании различия подходов кредитных организаций к оценке заемщика, клиенты с просрочками могут рассчитывать на получение ссуды, правда, на невыгодных условиях.

Банковская терминология

МБКИ. Межбанковская информационная база, в которой хранятся данные на клиентов. Сами клиенты доступа к ней не имеют. Отчеты из МБКИ не продаются в свободном доступе, информацию из них можно получить только в ходе комплексной проверки

Для этого стоит обратиться к кредитным консультантам и заказать полную проверку по кредитной истории, уделив особое внимание отчету из Кронос. Покупать отчеты с рук в Интернете не рекомендуется – часто продают фальсифкации.

БКИ

Бюро кредитных историй, в них хранятся данные на каждого заемщика с историей его платежной дисциплины. Крупнейших БКИ на рынке всего 4 – это НБКИ, ОКБ, Equifax и БКИ Русский Стандарт. Если в отчете из любого БКИ содержатся данные о просрочке по кредиту свыше 30 дней – это можно расценивать как нахождение клиента в черном списке должников. Заказать отчеты из БКИ, чтобы проверить наличие просрочек, можно на сайтах данных организаций.

Скоринг-система. Используется для оценки заемщика на соответствие требованиям банка. По информации из анкеты, которую заемщик заполняет при подаче на кредит, скоринговая система оценивает данные, и за каждый ответ присваивает балы. В кредитный скоринг встроен автоматический запрос данных из БКИ. Для клиентов без кредитной истории используется другой тип скоринга (которым пользуются и МФО) – социально-демографический.

Черный список должников по кредитам в России, он же стоп-лист. У каждого банка он свой. Как такового, общего черного списка должников для всех банков в данный момент не существует. Узнать о просрочках заемщика и его платежной дисциплине банки могут из двух источников: это БКИ и банк данных ФССП – службы судебных приставов.

Что такое стоп-лист в банке?

Стоп-лист, или черный список должников по кредитам в России – это общее название для совокупности факторов, полученных из различных источников проверки. Нахождение в черном списке должников – неправильная формулировка запроса. При обращении за новым кредитом клиент подает в банк заявку. Производится оценка его данных при помощи скоринговой системы.

Именно отказы из-за низкого скоринга и наличие открытых просрочек, которые отражаются в отчетах по БКИ, полученных банком, можно считать стоп-фактором для получения нового кредита. Обойти скоринговую систему у заемщика с просрочкой в банке не получится.

Обычно эти программные решения вшиты даже на сайтах банков. Отсюда и следуют отказы, которые приводят к тому, что клиент считает себя занесенным в черный список.

Их можно заказать, обратившись в специализированную компанию, и проверить наличие негатива в межбанковской базе.

Как можно попасть в черный список должников по кредитам?

Основные причины попадания клиентов в черный список должников по кредитам

1. множественные подачи в банки по разной работе, либо несовпадение в анкетных данных;
2. выявлено использование клиентом поддельных документов;
3. клиент обращался в банки по сделанной работе (купленные документы или работа черных брокеров);
4. клиент имел в прошлом судимость по статье «Мошенничество» связанной с кредитными делами;
5. обращение в банк по чужим документам.

Рассмотрим вопрос о том, имеют ли коллекторы черный список должников. У каждой компании он собственный. Между собой они этими сведениями не делятся, да и узнать о наличии ваших данных в их базах не получится. В работе коллекторы используют те же инструменты проверки заемщика, что и банки – запрос в БКИ и проверку клиента в базе ФССП.

Заключение

1. Стоп-лист социальных карт — перечень карт, нарушающие правила использования, являются просроченными/недействительными.
2. Базы отличаются в метро, автобусе, маршрутках. Например может не работать в метрополитене, но будет функционировать в автобусе.
3. Если заблокирована ошибочно — необходимо написать заявление, спустя две недели скорее всего разблокируют. Частая причина блокировок — использование соцкарты не владельцем, а родственником, данный факт если замечен, то грозит блокировкой.

В российском метро работает технология бесконтактной оплаты входа, но нестабильно: то связи нет, то принимают только карты одной платёжной системы, то вносят карты в стоп-лист.

Если выдано сообщение «Карта находится в стоп-листе», значит по карте ранее была совершена поездка, за которую по каким-то причинам не списали средства. Поездка осталась неоплаченной, и по карте образовалась задолженность.

Это может произойти из-за недостатка средств на карте на момент оплаты, блокировки карты банком или технических проблем при выполнении запроса на списание средств.

Карта удаляется из стоп-листа в течение 10 минут после погашения задолженности.

Московское метро рекомендует проверить карту по данному адресу, введя номер карты и срок годности. Не опасайтесь, это безопасно, так как трёхзначный код карты не требуется.

Однако сервис может выдать фразу «не удалось найти информацию по носителю, проверьте указанные данные» даже по картам, которые использовались при входе в метро и внесены в стоп-лист.

Кроме того, по состоянию на июнь 2018 года сайт не даёт возможности ввести полностью номер карты. Если такая проблема сохраняется, позвоните на горячую линию +74955395454 службы «Московский транспорт» или обратитесь в один из сервисных центров:

• ул. Старая Басманная, д. 20, корп. 1; Проезд: до ст. метро «Бауманская», «Курская» или «Красные ворота»
• ул. 1905 года, д. 25. Проезд: до ст. метро «Улица 1905 года».

Похожие записи:

30 лучших программ для создания музыки Cstore это развод? Обзор смартфона nokia lumia 720 Лучшие полноразмерные накладные беспроводные наушники 2020-2021 Розетка — интернет-магазин (rozetka.ua) отзывы / страница 4 Alcatel one touch: обзор, характеристики, преимущества, отзывы покупателей